Remessa internacional: como funciona e para que serve?

A remessa internacional pode ser o que falta para sua empresa se internacionalizar e conquistar novos públicos. Entenda melhor!

Você sabe o que é uma remessa internacional? Válida para vários contextos, a prática ajuda tanto pessoas físicas quanto jurídicas.

Porém, ela é ainda mais relevante para uma empresa que deseja realizar operações de importação e exportação de produtos e serviços. Isso porque você precisará enviar e receber dinheiro do exterior – o que exige um bom conhecimento sobre o funcionamento da movimentação.

Para sanar as suas dúvidas, criamos este post com as principais informações sobre a remessa internacional e como realizá-la. Quer saber mais? Continue lendo e entenda!

Afinal, o que é uma remessa internacional?

A remessa internacional é a prática que consiste em enviar dinheiro ao exterior por meio de uma transferência eletrônica. Existem várias opções para executar a operação. Por isso, é importante considerar as taxas cobradas, além do prazo e da praticidade da movimentação.

Da mesma forma, diversos motivos justificam o envio de dinheiro ao exterior. No caso de empresas, o principal costuma ser o pagamento de produtos ou serviços.

Em quais cenários a remessa internacional se aplica?

A remessa internacional pode ser executada tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Para realizar a operação, é preciso apenas apresentar os documentos exigidos e fazer o processo necessário.

No caso de pessoas físicas, o envio de dinheiro para outro país costuma ser voltado para familiares ou brasileiros que têm conta no exterior. O motivo formal é a “manutenção de residentes”, se for para familiares. Nesse contexto, a prática também é utilizada para investir no exterior, pagar cursos, intercâmbio e outros serviços de turismo.

Por outro lado, as empresas costumam usar o dinheiro para pagar a importação de produtos. Desse modo, a operação de comércio exterior é finalizada já com a conversão cambial incluída e as outras etapas abrangidas no processo.

Dentro desse cenário, existem diferentes tipos de transferências internacionais. Entre elas estão:

1. envio de dinheiro para a própria conta no exterior;
2. envio de dinheiro para outra pessoa no exterior;
3. envio de dinheiro para conta de investimento em banco ou corretora de valores;
4. manutenção de residentes;
5. encomendas internacionais;
6. manutenção de estudantes;
7. pagamento de cursos no exterior;
8. compra de imóveis no exterior.

Como funciona a remessa internacional?

Por ser uma operação de transferência de valores, a remessa internacional envolve alguns aspectos. A movimentação do dinheiro é feita por meio de um intermediário, que pode ser uma instituição financeira, casa de câmbio ou uma plataforma de câmbio online.

O processo é bastante seguro. Basta abrir o cadastro com uma empresa especializada e confiável. A dica é conferir se a empresa/agente é autorizado pelo Banco Central a realizar as operações de câmbio.

Além disso, é fundamental observar o custo-benefício, em vez de somente as taxas cobradas. No quesito custos, a cobrança incidente pode ser relativa a:

1. taxa SWIFT ou taxa de emissão do contrato: é cobrada pelos bancos e corretoras, geralmente, varia de 20 a 60 dólares por remessa;
2. Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): é um tributo cobrado pela Receita Federal. A alíquota é de 0,38%, se o destinatário for diferente do emissor, ou de 1,1%, quando as contas forem iguais/de mesma titularidade;
3. taxa de câmbio: é aplicada para calcular a cotação de uma moeda em relação à outra. Ela inclui um spread, ou seja, um custo extra referente ao uso do câmbio comercial que costuma variar entre 1,2% a 6% sobre o valor da cotação do momento – com exceção a plataforma de câmbio online que pelo seu volume de remessas diárias, tem sempre uma taxa de câmbio mais favorável que os bancos e corretoras tradicionais.

No que se refere ao prazo, há variação de acordo com o serviço utilizado. Pode demorar apenas algumas horas ou alguns dias.

Assim que você encontrar a instituição mais adequada para fazer a remessa internacional, deve verificar as exigências e reunir todos os documentos. A partir disso, a movimentação de dinheiro é muito prática.

Basicamente, as etapas envolvidas são as seguintes:

1. cadastro no banco, corretora ou plataforma online, que é necessário apenas no primeiro envio;
2. apresentação de documento com foto, como RG ou carteira de habilitação;
3. fornecimento dos dados do beneficiário, como nome/razão social e dados bancários no exterior;
4. informar o país para o qual o dinheiro será enviado;
5. confirmação das informações para finalizar a operação.

Apesar de envolver algumas questões burocráticas, o processo de envio do dinheiro ao exterior é bastante simples e prático. O pagamento somente pode ser feito via transferência bancária/ TED.

Somente é permitido a remessa com pagamento em espécie ou cartão de débito, se através das redes Moneygram e Western Union, limitado a USD 1.000 ao mês por CPF remetente, que possuem um custo bem mais alto que as plataformas de câmbio online.

Documentos necessários para empresas

A operação de remessa internacional requer a apresentação de vários documentos. Eles podem mudar conforme a exigência do banco, corretora ou plataforma online escolhida.

De modo geral, as empresas devem apresentar:

1. ficha cadastral de pessoa física e jurídica – pode ser físico ou eletrônico;
2. última alteração contratual;
3. Balanço Patrimonial (BP) e Demonstração de Resultado do Exercício (DRE) mais recente;
4. documento de identificação dos sócios da empresa;
5. comprovante de residência dos sócios;
6. certidão simplificada, com prazo máximo de emissão de 180 dias.

Depois de reunir todos os documentos, é necessário informar o tipo de serviço escolhido de remessa internacional e aguardar a aprovação.

Como fazer uma remessa internacional?

Para fazer uma remessa internacional, é preciso contar com um banco ou uma empresa especializada. O que é melhor? Tudo depende do que você deseja.

No entanto, os bancos tradicionais costumam ser mais burocráticos e aplicarem taxas mais elevadas. Ou seja, não compensa enviar o dinheiro por esse meio.

Afinal, você não quer pagar uma taxa além daquelas que já são cobradas, certo? É aqui que entra a plataforma de câmbio.

Esse serviço é especializado e costuma ser mais barato. A plataforma disponibilizada via site ou app também é de fácil usabilidade, o que garante mais autonomia para realizar as operações quando sua empresa precisar.

Nesse caso, as etapas a cumprir são:

1. acessar o site da plataforma de câmbio;
2. selecionar se está enviando ao exterior ou recebendo do exterior;
3. informar o valor da remessa e a moeda envolvida na operação;
4. conferir as taxas cobradas;
5. informar os dados bancários de quem receberá o dinheiro;
6. revisar e confirmar os dados da transferência;
7. enviar o comprovante de pagamento.

Lembre-se de que, antes, você deve ter o cadastro aprovado na plataforma. O prazo de aprovação pode variar, para pessoas físicas entre 10 a 30 minutos, e para empresas, dependendo do valor, pode chegar no mesmo dia ou em até 2 dias úteis.

Então, basta acessar a plataforma e realizar a operação, que será confirmada em algumas horas.

Nesse momento, você deve estar se perguntando: “onde eu posso fazer a minha remessa internacional?”. Vale a pena pesquisar antes de fazer a transferência de valores.

Ainda assim, uma dica é usar uma plataforma de câmbio experiente, confiável e que está há anos no mercado. É o caso da WIT Exchange.

O envio de dinheiro para o exterior é um dos principais serviços da empresa. Tanto é que as operações de remessa internacional são realizadas no prazo máximo de 24 horas.

Você ainda pode realizar diferentes tipos de operações e ter acesso ao câmbio mais favorável, com a aplicação de taxas mais baixas.

Como resultado, sua empresa realiza as operações de comércio exterior, faz os pagamentos necessários e mantém um bom fluxo de negociação com fornecedores de outros países. De quebra, obtém vários benefícios, como:

1. redução da dependência do mercado interno;
2. diversificação de mercados;
3. internacionalização da marca, dos produtos e dos serviços;
4. aumento de escala, o leva à diminuição dos custos;
5. melhoria e fortalecimento da visão empresarial;
6. aproveitamento da capacidade ociosa.

O que achou de conhecer melhor o processo de remessa internacional? Acredita que esse é o melhor serviço para resolver o seu problema e enviar dinheiro ao exterior?

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